秋风萧索，洪波涌起。位于北戴河畔的秦皇岛银行正处于一个规模扩张期。不过，与之而来的资本压力也令相关主事者悄叹一声：知向谁边。
9月17日，秦皇岛银行首家域外分行——廊坊分行正式成立。据该行行长李国强透露，刚刚开张的廊坊分行已开始筹备在三河、大厂、香河三地建立支行。据悉，秦皇岛银行未来还将在保定设立分行。
规模扩张往往意味着资本快速消耗，秦皇岛银行由此面临“补血”压力。
近日，该行获得发行不超过20亿元的二级资本债券的监管批准，并按照有关规定计入附属资本。
公开资料显示，秦皇岛银行(原名为秦皇岛市商业银行)成立于1998年6月28日，2013年6月变更为现名，是这座2234年前因秦始皇东巡“碣石”而得名城市中唯一一家具有法人资格的地方股份制商业银行。2017年11月，秦皇岛银行完成增资扩股，注册资本增至19.585亿元。
《投资时报》研究员注意到，该行目前的经营状况并不乐观，不仅不良率偏高，且主营业务能力亦出现下滑。
资本补充压力渐现
秦皇岛银行资本压力正在显现。
数据显示，截至2019年6月30日，该行资本净额为56.97亿元，较上年同期的52.24亿元增加4.73亿元，增幅9.05%；风险加权资产为528.78亿元，较上年同期的406.06亿元增加122.72亿元，增幅30.22%。
截至上半年末，秦皇岛银行资本充足率为10.77%，与年初相比下降2.05个百分点；一级资本充足率及核心一级资本充足率均为9.78%，与年初相比下降1.87个百分点。实际上，早在2018年末，该行资本充足率水平已同比降低1个百分点至12.82%。
按照监管规定，2018年末，系统性重要银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率需要分别不得低于11.5%、9.5%和8.5%，其他银行则在这个基础上分别少1个百分点，即10.5%、8.5%和7.5%，
作为银行补充二级资本的主要渠道，二级资本债券的发行流程相对便捷。若近日获批的20亿元二级资本债成功发行，意味着秦皇岛银行的资本净额将大幅增加，其资本补充压力或将得到有效缓解。
《投资时报》研究员同时发现，管理层方面，秦皇岛银行董监高于今年上半年均有调整。
高级管理人员名单中，原党委副书记、行长朱光伟改任党委副书记、监事长，原监事长辛志贤未出现在名单中；原副行长李国强升任行长，原党委委员、工会主席赵刚改任党委委员、副行长；新增李浩然为党委委员、副行长。
日前，金浩、屈庆独立董事的任职资格，李国强、李浩然、刘建军董事的任职资格，李国强行长的任职资格，以及李浩然副行长的任职资格均已获河北银保监局的批复同意。
净利息收入为负
近年来，秦皇银行的资产规模持续扩张。截至今年6月末该行资产规模增至950.83亿元，较年初增长148.93亿元，增幅18.57%；存款余额810.78亿元，较年初增长125.07亿元，增幅18.24%；贷款余额350.68亿元，较年初增长88.5亿元，增幅33.76%。
不过，盈利方面却多少有些“外强内虚”。
上半年，该行实现利润总额4.02亿元，较上年同期增长0.02亿元，增幅0.54%；实现净利润4.01亿元，较上年同期增长0.47亿元，增幅13.29%。
《投资时报》研究员进一步分析后发现，该行营业利润同比来看，事实上处于下滑状态。
今年上半年，该行营业利润同比下滑1.19%，主营收入即利息净收入更是亏损。数据显示，该行上半年利息净收入为亏损1.96亿元，去年同期则为亏损2537万元，亏损面进一步扩大。其实，该行利息收入上半年同比有所上升，奈何利息支出上升幅度太大，最终导致利息净收入为负。
秦皇岛银行营业收入整体上升主要是靠投资收益的增长。今年6月末，该行实现投资收益为9.89亿元，去年同期这一数据为7.24亿元。
既然营业利润下降，该行又如何实现利润总额的提升？秘密，在于营业外支出的减少。今年6月末，该行营业外支出为52.44万元，而去年同期这一数据为755.19万元。
净利润的进一步提升则得益于所得税费用的减少，今年6月末，秦皇岛银行的所得税费用为150.37万元，去年同期则为4634.79万元。
还值得注意的是，秦皇岛银行资产质量变差的趋势明显。
截至6月末，该行不良贷款率为2.03%，较年初上升0.05个百分点；拨备覆盖率为173.61%，较年初下降27.09个百分点。
从贷款五级分类来看，该行关注类贷款、次级类贷款和可疑类贷款金额均同比上升，显示出该行未来不良率仍有继续走高的可能。
(文章来源：投资时报)
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